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ベルーナは通販以外にキャッシングも提供!審査は大手よりも少々甘め

ベルーナは通販だけではなくキャッシングを提供する消費者金融と言う側面を持っています。こういう場合クレカ発行と言う企業が多いですがベルーナは他の大手消費者金融のカードローンと同様のキャッシングローンです。

ベルーナの提供しているキャッシングであるベルーナノーティスの審査は金利の数字から判断すると銀行のカードローンよりは緩いと考えられますが大手消費者金融とは同等程度で、利用者情報と併せて考えると若干緩めと判断できます。

ベルーナノーティスの場合、通常の消費者金融ということになりますから、貸金業法の総量規制が適用されることになるので、借入れに当たっては自分の上限をよく理解して無理な申込みはせず、まずはホームページの3秒診断を利用してみましょう。

ベルーナと言えばカタログ通販?実はキャッシングも提供している

ベルーナと言えばカタログ通販で有名で読者の中にも利用したことがあるという人は多いと思います。あまり知られてはいない事ですが、このベルーナと言う会社は消費者金融も展開しておりカードローンの提供を行っています。

通販会社というような場合、クレジットカードの提供をしている場合と言うのが多いのですが、ベルーナでは消費者金融と言うわけです。

ベルーナのキャッシングはベルーナノーティスと言い利用限度額の上限は300万円となっており適用される利用限度額は審査で決定されることになります。

月々の返済額は借入後の残高をもとにした残高スライド方式で最低額の場合には月々2000円の返済ということになるので、大変返済しやすい方式と言えるのではないでしょうか。

ベルーナのキャッシングはカタログ通販と同一会社が運営している

ベルーナと言う名前は誰でもと言うわけではありませんが、通販を利用する人はよく知っている筈です。衣料関係を中心にカタログ通販では非常に有名なところですし、最近ではインターネットを使った通販にも進出しています。

しかし、はっきり言ってあまり知られてはいませんがベルーナは通販だけを展開しているわけではありません。

ファイナンシャル事業としてサンステージという関連会社がベルーナノーティスというブランド名でMaple Cardというカードを利用したキャッシングを提供しています。

要するにベルーナは大手消費者金融のキャッシングと同じようなカードローンを提供しているのです。

多くの通販会社ではポイントプログラムと合わせてクレジットカードの発行を行っていますが、ベルーナの場合はちょっと変わっていてクレジットカードではなくキャッシングを事業にしているわけです。

ベルーナノーティスのキャッシングとは

ではベルーナノーティスのキャッシングとはどのようなものなのでしょうか。その仕様は次のようになっています。

商品名 ベルーナノーティス Maple Card
融資額 1~300万円
金利(年利) 4.5%~18.0%
返済方式 残高スライド方式

最近の大手消費者金融のカードローンでは利用限度額の上限が高額化しており、多くは800万円程度になっているのでベルーナノーティスの利用限度額は多少見劣りがしますが、殆どの人はそう簡単には300万円までは借りられないのが普通です。

ですから将来的にもっと高額の利用を望んでいるのであれば別ですが、そうでもなければ、これで十分と考えることもできるでしょう。

金利は大手消費者金融のものとほとんど違いはないので、ほぼ同じ程度の負担と考えることができます。

返済方式も理解しておこう

ベルーナノーティスの返済方式は表に示したように残高スライド方式が採用されています。基準になる残高は最終借入時の合計残高ということになっていて、月々の返済額は次のように決っています。

借入残高 月々の返済額
5万円以内 2000円
5万円超10万円以内 4000円
10万円超20万円以内 8000円
20万円超30万円以内 1万2000円
30万円超40万円以内 1万3000円
40万円超50万円以内 1万4000円
50万円超60万円以内 1万7000円
60万円超70万円以内 2万0000円
70万円超80万円以内 2万3000円
80万円超90万円以内 2万6000円
90万円超100万円以内 2万9000円
100万円超110万円以内 3万円
110万円超120万円以内 3万1000円
120万円超130万円以内 3万2000円
130万円超140万円以内 3万3000円
140万円超150万円以内 3万4000円
150万円超160万円以内 3万5000円
160万円超170万円以内 3万6000円
170万円超180万円以内 3万7000円
180万円超190万円以内 3万8000円
190万円超200万円以内 3万9000円
200万円超210万円以内 4万円
210万円超220万円以内 4万1000円
220万円超230万円以内 4万2000円
230万円超240万円以内 4万3000円
240万円超250万円以内 4万4000円
250万円超260万円以内 4万5000円
260万円超270万円以内 4万6000円
270万円超280万円以内 4万7000円
280万円超290万円以内 4万8000円
290万円超300万円以内 4万9000円

見て分かるように非常に段階が細かく区切られています。通常残高スライド方式と言ってもせいぜい10段階程度なのですが、これだけ細かく区切られているのは珍しい例と言えるでしょう。

注意が必要なのは細かく区切られている場合、ちょっと利用残高が増えただけで月々の返済額が変わってしまって、返済負担が増えることになるので、返済に窮する可能性も出てくることです。

キャッシングの返済方式とは
キャッシングの返済方式にはベルーナノーティスのような残高スライド方式と合わせて大きく分けると次の2通りの方式が有ります。

  • リボルビング方式
  • 残高スライド方式

リボルビング方式と言うのは何を一定にするかによっていくつかの方式が存在していて残高スライド方式も一種のリボルビング方式になりますが、通常は月々元金返済分と利息の合計が一定になる方式を指します。

以前は消費者金融ではリボルビング方式が、銀行では残高スライド方式が採用されるのが普通でした。

ところがリボルビング方式の場合利用残高が大きくなってくると返済効率が悪く利息ばかり支払うことになる欠点が有るため、最近では消費者金融でも残高スライド方式が選べる場合が増えてきています。

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ベルーナノーティスの審査は緩いのか?大手消費者金融と比較してみる

ではベルーナノーティスの審査の難易度はどの程度なのでしょうか。審査の難易度はある程度金利を見ることによって分りますが、ベルーナノーティスの場合ほぼ大手消費者金融と同程度の為、難易度もそれほど違いは無いと考えられます。

ただし、ネット上などにある利用者の話を合わせて考えた場合、若干ですが、ベルーナノーティスの方が大手消費者金融のキャッシングよりも審査に通過しやすいと判断して良いのではないかと考えられます。

ただし審査に使われる審査基準によっては通りやすい人や通りにくい人と言うのが有りますから、通りにくい人の場合、やはり審査は否決になる可能性が有ります。ですから誰でも同じように緩いと判断することはできません。

審査の難易度は金利である程度判断できる

そこでベルーナノーティスの利用を考える場合に気になるのが審査は緩いのかあるいは厳しいのかと言う点でしょう。どんなに良いキャッシングであっても審査に通らなければ利用することはできないからです。

しかしそのキャッシングの審査の難易度と言うのはそう簡単には分りません。一つの目安として利用できるのがそのキャッシングで設定される可能性のある最高金利です。

金融取引と言うのは個人相手のものでも、国家間のものでも信用によって金利が決まります。要するに信用が高ければ低金利で融資されますが、信用が低い時には高金利が設定されることになるのです。

信用の評価は審査で行われますが、信用が高い人しか利用できなければ審査は厳しく、信用が有る程度低くても使えるものは審査は緩いということができます。

したがって金利で考えれば金利が低いほど審査は厳しくなり、金利が高いほど審査は緩いということになる訳です。

そこでベルーナノーティスと他の金融機関の最大金利を比較してみましょう。

キャッシング 最大金利
ベルーナノーティス 18.0%
銀行のカードローン 14%台
大手消費者金融のカードローン 18.0%
中小消費者金融のキャッシング 20.0%

表からわかるようにベルーナノーティスの最大金利は銀行よりは高いですが、大手消費者金融と同程度ということになります。

したがって 金利から判断すれば審査の難易度は大手消費者金融のカードローンと同じ程度と言えるでしょう。

利用者情報を加味すると若干審査は緩いと判断できそう

もう一つ参考にできそうなのがインターネット上に投稿されている実際の利用者の情報です。こういった情報は口コミ情報と呼ばれており、あらゆる情報が有りますが、特にキャッシングについては審査の厳しさについての情報が容易に見つかります。

この口コミ情報は投稿数が多いですから、必ず相反する情報を見つけることができ、利用に困ることも多いですが、例えば審査の難易度であれば緩いという情報が多ければこのキャッシングの審査は緩いと考える人が多いでしょう。

そういった判断基準からベルーナノーティスの難易度について考えてみると、大手消費者金融のカードローンよりもベルーナノーティスの審査のほうが若干緩いと考えることができそうです。

誰でも同じように緩いと感じるわけではない

ただし、どういった方法で審査の難易度を評価するにしても、それは金利やこれまで利用した人の意見で判断した結果であって、個々のケースにそのまま当てはまると言えるものではありません。

したがって金利や口コミ情報のような他の人が作った判断基準で判断してキャッシングを選んでも、自分の審査結果ではその通りにならないということはよくあることです。

ですからベルーナノーティスの場合一般的に言って大手消費者金融のカードローンよりも審査が緩いと考えられたとして、自分が申込んだ時にもやはり審査が緩いと感じられるかどうかはまったく保証できない訳です。

緩いと思って安心して申し込んだ結果が審査否決となる事も無いとは言えず、口コミ情報でも少数かもしれませんが厳しいと言っている人がいる以上、自分も審査に落ちる可能性が有るという前提で考えておく必要が有ります。

口コミ情報には要注意
ここで言う口コミ情報と言うのはインターネット上に投稿された情報を指しますが、当初は実際の利用者の言葉が聞けるということで、大変参考にされたもので、何かをやろうと言う時に判断材料にもされていました。

このため業者側から見れば、そこに投稿されている体験談は業績を左右することになる訳で、黙ってみていることはできません。

インターネットと言うのは誰でも利用できることになっている為、こういった業者は、すぐに自分に有利な情報を流すようになります。

このため口コミ情報には実際の体験談の他、業者の投稿、更に利用者を混乱させるために体験談をでっちあげた愉快犯の投稿が含まれていると考えなければなりません。

このため口コミ情報を利用する場合には、こういった雑音になる情報も含まれていることを了解したうえで使わなければならない事に注意してください。

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ベルーナノーティスの審査に落ちる原因とは?法的規制にも要注意

ではベルーナノーティスの審査に落ちてしまう原因とはどのようなものが有るのでしょうか。まずベルーナは消費者金融ですから貸金業法に従わなければなりません。このため総量規制に掛ってしまった場合には審査に通りません。

また自分の返済能力と信用も評価してみなければなりません。返済能力が無ければ審査には通して貰えませんし、過去に信用を落とすような問題を起こしていた場合にも、ベルーナは審査に通してくれないでしょう。

ベルーナノーティスのホームページには3秒診断と言う機能が提供されているので、申込みの前に自分が審査に通る可能性が有るのかどうか診断しておきましょう。ただし3秒診断の結果が良好でも必ず審査に通る保証はないので要注意。

ベルーナノーティスは消費者金融のキャッシングで総量規制有り

ベルーナノーティスの審査も誰もが通る訳ではなく否決になる可能性が有ります。そこでどういった原因で否決になるのか考えてみましょう。まず考えなければいけないのは法的規制です。

ベルーナはカタログ通販の会社ですが、関連会社のサンステージが提供しているベルーナノーテイスはキャッシングですから、消費者金融とみなされ貸金業者ということになります。つまり貸金業法の規制を受ける訳です。

したがって、ベルーナノーティスには総量規制が適用されることになります。総量規制と言うのは少額融資と専業主婦についての例外を除いて全社合計して年収の3分の1までしか融資できないという規制です。

ですから例えば年収が300万円あったとして、既に他社から100万円を借りていたとしたら、ベルーナノーティスの申込みをして、審査の結果他の条件をすべて満たしていたとしても法的に融資を受けることはできません。

返済能力と信用を評価してみる

法的規制をクリアしたとしても、そもそも審査基準を満たしていなければ審査には通過できません。審査基準の詳細は分かりませんが、概ね次のような項目が様々な審査で確認されることになります。

  • 申込者が本人であること
  • 申込者に返済能力が有る
  • 申込者が信用できる

本人が申込んでいれば本人確認で否決になることは有りません。逆に誰かを騙って申込むようなことは絶対にやめてください。

問題は残り2つの項目ということになり、まず返済能力としては次の2点が確認されます。

  • 一定以上の年収が有る
  • 安定した月収が有る

一定以上と言うのは200万円以上と言われていましたが、最近のデフレでもう少し少額になっていると考えられます。また月々の収入が安定していることも重要で、会社員のように月給と言う形で安定した収入が毎月ある人は有利になります。

もう一つの信用については、過去の金融取引状況が信用情報から参照されることになり、その中に例えばローンの返済が滞ったというような情報が入っていた場合には審査通過は難しくなります。

そこで、これ等の話をもとにベルーナノーティスの申込みの前に、自分の返済能力と信用について評価をしてみて下さい。

3秒診断を利用してみよう

そうは言っても自分で評価しただけでは安心できないという人も多いでしょう。そういう人に利用してほしいのがベルーナノーティスのホームページに用意されている3秒診断と言う機能で、審査通過の可能性を事前に診断することができます。

この3秒診断は年収と他社の借入れ件数から審査通過の可能性を判断するもので、実行後3秒程度で、結果を知ることができます。個人を特定するような情報の入力は必要ないので気軽に利用することができます。

ただし、入力する情報を見れば分りますが、実際に申込む場合よりもずっと少ない情報での判断になってしまう為、完全に本番の審査と同じように行われるわけではありませんから、あくまで結果は参考程度と考えてください。

他社の借入が有る場合には審査は厳しくなる
金融機関は他社の借入が有る場合には、審査は厳しくなります。それは複数の借入が有れば、当然複数の返済を平行して行う必要が有り、負担が大きくなって、返済できない可能性が高くなってしまう為です。

このため、キャッシングによっては他社利用が有った場合には、それだけで審査を否決にすることも有ります。またキャッシングによって1社あるいは2社まではOKとしているような場合も有ります。

しかしすでに3社利用していて、自分の所が4社目ということになると審査に通過するのはかなり難しくなってしまい、まず審査は通らないと考えるべきでしょう。ベルーナノーティスの利用の場合も注意しなければなりません。

もし利用額をもっと増やしたいと考えているのであれば、他社の申込みをするのではなく、現在利用しているキャッシングの利用限度額の増額を狙うべきでしょう。

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相談窓口が用意されている!疑問点を残して申込んではいけない

最近ではキャッシングもネット上から手軽に申し込めるようになって、大変便利になってしますが、その分説明が行き届かず、利用を始めてから実は自分には使いにくかったというような事も珍しい話では有りません。

このためベルーナノーティスでは手軽に疑問点を解消してもらうために相談窓口として一般向けフリーコールと女性向けフリーコールが用意されています。

キャッシングと言うのは長期にわたって利用するものですから、何らかの分らない点があるのであれば申込みの前にこのフリーコールを利用してそういった点を解消しておくようにして下さい。

自分は何を重視するのかをよく見極めて、ベルーナノーティスだけではなく他のキャッシングも良く調べて、最も利用しやすいと思われるものを選ぶようにしましょう。

一般向けフリーコールと女性向けフリーコールが用意されている

大手消費者金融なら誰もが名前を聞けば分りますし、非常に多くの情報に接することができて、申込もうという場合も、事前にいくらでも情報収集ができるはずで、不明点などがない状態で申込みが出来るでしょうす。

しかしベルーナの場合には調べようと思うと、まず通販の情報が見つかることになり、キャッシングの情報を集めるには苦労することになります。そこで利用してほしいのがベルーナノーティスのフリーコールです。

ベルーナノーティスのフリーコールには一般向けのものと、女性向けのものの2つが用意されていますから男性は一般向けのものを、女性はいずれかを選んで利用してください。

ただし女性向けと言っても男性が応対することも有るようなので注意してください。

キャッシングは長く付き合うものだから疑問が有ってはいけない

キャッシングの申込みをしようと言う人の中には、多少わからない部分が有っても、そのまま申込んでしまう人も多いはずです。しかしキャッシングと言うのは借入れが一回きりということは有りません。長期的に利用するものです。

このため、分らない部分が有った場合、後々の使い勝手にも影響してくる場合が有るのです。そういったことがあると長く利用していると使いにくくて仕方がないため、別のキャッシングに乗り換えが必要になることも有ります。

ですから、申込みをするキャッシングと言うのは、隅々までどういったものなのかを理解しておくことが重要になるのです。

そこで情報が少ないのであればフリーコールを利用して、疑問点を解消しておきまましょう。

他とも比較して自分の使い勝手の良いものを選ぼう

もう一つキャッシング選びで重要なことは、最初から一つに絞ってしまわないようにすることです。たくさんのキャッシングを比較検討してその中から自分に良いものを選ぶというのが良い選び方です。

そこで自分が利用できる可能性のあるキャッシングの情報を集めることと、自分がどのようにキャッシングを利用するのかを考えたうえで、キャッシングに対する要求を纏めてみて下さい。

後は要求に従って集めた情報を評価してもっとも自分の要求を満たしているキャッシングを選べば自分にとって使い勝手の良いキャッシングが選べるはずです。

情報を集める際にはベルーナノーティスのようにフリーコールが用意されているものばかりとは限りませんので、分らない部分が有った場合には、最寄りの支店に行くか電話を入れて確認するようにしましょう。

ATMは場所や利用手数料に注意しよう
キャッシングへの自分の要求事項としてはATMについての要求も入ってくることが考えられます。例えば利用出来るATMが自分の行動範囲内に無ければ、非常に使いにくくなってしまいます。ですからまずは場所の要求がある筈です。

またATMを利用する場合には利用手数料がかかるものとかからないものが有ることにも注意が必要です。当然ですが手数料がかからないほうがお得な利用ができることになるので、そういったATMが有ることを要求事項として挙げておきましょう。

利用手数料程度なら無視できると考えている人は別に構いませんが、現在は金利が低い時代になっていますから、キャッシングの利用方法によっては利息よりもATMの利用手数料のほうが高くなるということも有ります。

それでも構わないなら良いですが、なんとなく理不尽さを感じてしまう人は注意してください。

ここでベルーナのキャッシングについて纏めておきます。

  • ベルーナは通販で有名だがベルーナノーティスというキャッシングも提供している
  • ベルーナノーティスの審査は大手消費者金融と比較して若干緩め
  • ベルーナノーティスの審査落ちの原因は法的制限の他返済能力や信用問題が考えられる
  • ベルーナノーティスには疑問点解消のためのフリーコールが用意されている

ベルーナノーティスはあまり知られてはいませんが、大手消費者金融と同じような条件で借入れできますから、使い勝手が良いと判断した時にはお勧めと言えるでしょう。

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